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Reform der privaten Altersvorsorge · geplant ab 2027

Altersvorsorgedepot 2027:

Ich berate Sie schon heute.

Zum 01.01.2027 soll mit dem neuen Altersvorsorgedepot eine moderne Form der staatlich geförderten privaten Altersvorsorge eingeführt werden. Auch wenn ein Abschluss aktuell noch nicht möglich ist, lohnt es sich bereits heute, die eigenen Möglichkeiten zu prüfen.

Ich berate Sie schon jetzt zu den geplanten Neuerungen und zeige Ihnen, welche Auswirkungen das Altersvorsorgedepot auf Ihre persönliche Altersvorsorge haben kann.

Beratungstermin vereinbaren

Überblick

Was ist das neue Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot soll die private Altersvorsorge einfacher, flexibler und stärker kapitalmarktorientiert machen. Im Mittelpunkt stehen voraussichtlich Investitionen in Fonds und ETFs, verbunden mit staatlicher Förderung.

Dadurch können sich langfristig höhere Renditechancen ergeben als bei klassischen Garantieprodukten. Gleichzeitig bedeutet eine stärkere Kapitalmarktorientierung aber auch, dass Wertschwankungen während der Ansparphase möglich sind.

Da die endgültigen gesetzlichen Details noch nicht vollständig feststehen, ist eine fundierte Vorbereitung besonders wichtig.

Beratung mit Blick auf das Wesentliche: Ihre sichere Altersvorsorge.

Vergleich

Altersvorsorgedepot oder Riester-Rente?

Das neue Altersvorsorgedepot wird häufig als Nachfolger oder Alternative zur Riester-Rente beschrieben. Ganz so einfach ist es jedoch nicht.

Für manche Menschen kann das Altersvorsorgedepot künftig die attraktivere Lösung sein. Für andere bleibt die Riester-Rente weiterhin sinnvoll. Entscheidend sind unter anderem Einkommen, Familienstand, Kinderzahl, Steuerersparnis, Sicherheitsbedürfnis, Anlagehorizont und persönliche Risikobereitschaft.

Altersvorsorgedepot

Chancen, aber mehr Verantwortung

  • langem Anlagehorizont bis zur Rente,
  • Interesse an Kapitalmarktchancen,
  • Wunsch nach höheren Renditechancen mit Fonds oder ETFs,
  • Bedarf an flexibler, transparenter Altersvorsorge,
  • Bereitschaft, Kursschwankungen auszuhalten,
  • keinen oder nur geringen Riester-Zulagen.

Riester-Rente

Sicherheit, aber wenig Spielraum

  • Familien mit Kindern,
  • Eltern mit mehreren kindergeldberechtigten Kindern,
  • Gutverdiener mit steuerlichen Vorteilen,
  • Menschen mit hohem Sicherheitsbedürfnis,
  • Personen mit kurzer Restlaufzeit bis zur Rente,
  • Anleger, die Schwankungen vermeiden möchten,
  • Sparer mit Wunsch nach lebenslanger Rente.

Zielgruppe

Für wen kann das Altersvorsorgedepot interessant sein?

Das Altersvorsorgedepot kann besonders geeignet sein für Menschen, die:

  • einen langen Anlagehorizont bis zur Rente haben,
  • die Chancen der Kapitalmärkte nutzen möchten,
  • von höheren Renditechancen durch Fonds oder ETFs profitieren wollen,
  • eine moderne und transparente Altersvorsorge bevorzugen,
  • flexibel Vermögen fürs Alter aufbauen möchten,
  • bereit sind, zwischenzeitliche Kursschwankungen auszuhalten,
  • keine oder nur geringe Riester-Zulagen erhalten.

Gerade jüngere Sparerinnen und Sparer können langfristig von einer höheren Aktienquote profitieren. Wichtig ist jedoch, dass die gewählte Strategie zur persönlichen Lebenssituation und zum eigenen Sicherheitsbedürfnis passt.

Bestandsaufnahme

Warum die Riester-Rente weiterhin sinnvoll sein kann

Trotz der geplanten Einführung des Altersvorsorgedepots wird die Riester-Rente nicht automatisch überflüssig.

Eine Riester-Rente kann weiterhin sinnvoll sein für:

  • Familien mit Kindern,
  • Eltern mit mehreren kindergeldberechtigten Kindern,
  • Gutverdiener mit steuerlichen Vorteilen,
  • Menschen mit hohem Sicherheitsbedürfnis,
  • Personen mit kürzerer Restlaufzeit bis zur Rente,
  • Anleger, die starke Wertschwankungen vermeiden möchten,
  • Sparer, die Wert auf Garantien und eine lebenslange Rentenzahlung legen.

Gerade Familien können durch die staatlichen Zulagen eine sehr attraktive Förderquote erreichen. Deshalb sollte ein bestehender Riester-Vertrag nicht vorschnell gekündigt oder beitragsfrei gestellt werden. Oft ist erst eine genaue Analyse sinnvoll, bevor eine Entscheidung getroffenwird.

Beratungsansatz

Individuelle Beratung statt pauschaler Empfehlung

Ob das neue Altersvorsorgedepot oder die Riester-Rente besser zu Ihnen passt, hängt stark von Ihrer persönlichen Situation ab. Es gibt keine Lösung, die automatisch für alle die beste Wahl ist.

Ich prüfe mit Ihnen gemeinsam, welche Förderung für Sie infrage kommt, ob ein bestehender Riester-Vertrag weiterhin sinnvoll ist und wie Sie sich optimal auf das Altersvorsorgedepot ab 2027 vorbereiten können.

„Gute Vorsorge ist selten ein Produkt. Sie ist eine Entscheidung, die zu einem Leben passt – und genau dafür nehme ich mir Zeit.“

Dennis Hadler · Versicherungsmakler in Lübeck

Was jetzt zu tun ist

Jetzt informieren und vorbereitet sein

Auch wenn das Altersvorsorgedepot noch nicht abgeschlossen werden kann, können Sie sich bereits heute beraten lassen.

Ich begleite Sie bei der Einschätzung Ihrer Möglichkeiten und helfe Ihnen dabei, frühzeitig die richtige Strategie für Ihre Altersvorsorge zu entwickeln.

Vereinbaren Sie jetzt ein unverbindliches Beratungsgespräch und erfahren Sie, ob das neue Altersvorsorgedepot oder die Riester-Rente besser zu Ihrer Lebenssituation passt.

Persönliches Erstgespräch

Lassen Sie uns heute über Ihre Altersvorsorge sprechen, damit 2027 keine Hektik entsteht.

Ohne Kosten, ohne Verpflichtung. In unserem Büro, bei Ihnen zu Hause in Schleswig-Holstein oder per Videocall.

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